O processo de comprar casa envolve várias fases, sendo que uma delas passa por pedir dinheiro emprestado ao banco, pelo menos para muitos portugueses.
Mas muitas vezes o contrato de crédito à habitação é redigido com linguagem demasiado técnica. Nesta rubrica descodificamos as disposições rebuscadas que são utilizadas: hoje trocamos por miúdos a sigla MTIC.
Pretendemos, com esta rubrica, descomplicar ou descodificar alguma da linguagem utilizada pelas instituições de crédito na hora de conceder um empréstimo.
Qual é, afinal, o custo total do crédito?
Quem pede um crédito sabe que o montante que o banco vai emprestar vai ter de ser devolvido ao banco, no prazo contratado. Mas não será só isso. Que despesas terás de pagar por esse empréstimo? E os juros ou seguros? Qual será o real custo desse crédito?
Para avaliar quanto te vai custar um crédito, tem atenção a uma importante sigla que consta da FIN, FINE ou da simulação de crédito: o MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor, que corresponde ao que irás pagar por aquele crédito. Resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito e é expresso em euros.
No “custo total do crédito para o consumidor” estão incluídos todos os custos, nomeadamente:
- Juros;
- Comissões;
- Despesas;
- Impostos;
- Encargos ligados ao contrato de crédito, a pagar pelo consumidor e que são conhecidos do credor (com exceção dos custos notariais);
- O custo de avaliação do imóvel, se essa avaliação for necessária para a obtenção do crédito e a intermediação do crédito, com exceção dos custos notariais;
- Os custos com “serviços acessórios” relativos ao contrato de crédito, como por exemplo os prémios de seguro, se necessários para a obtenção do crédito nos termos e nas condições de mercado.
Excluem-se, no entanto, os encargos devidos pelo consumidor em consequência de eventual incumprimento das obrigações assumidas no contrato de crédito.
Exemplificando:
Empréstimo: 12.000 euros;
Prazo: 60 meses (5 anos);
TAN – taxa de juro anual nominal: 8%;
Comissões iniciais: 200 euros (a);
Comissões mensais: 1,5 euros (a).
Neste caso, para um empréstimo de 12.000 euros, terias de suportar 3.299,12 euros de custos do crédito e o MTIC seria de 15.299,12 euros.
Nota: (a) – Acresce Imposto de Selo
Este conteúdo é uma reprodução do Idealista News” Linguagem do crédito à habitação trocada por miúdos: o que é o MTIC? “. Pode visualizar o artigo na sua integra através do seguinte link: https://www.idealista.pt/news/financas/credito-a-habitacao/2019/06/24/40046-linguagem-do-credito-a-habitacao-trocada-por-miudos-o-que-e-o-mtic